5 Penyebab Kredit Mobil Ditolak dan Cara Mengatasinya

JAKARTA, NOVEMBER 2024, Di Indonesia, kredit kendaraan menjadi pilihan utama untuk memiliki mobil, dengan lebih dari 70% pembeli memilih metode ini dibandingkan pembayaran tunai. Namun, tidak semua pengajuan kredit mobil mendapatkan persetujuan dari lembaga pembiayaan atau bank. Alasan penolakan biasanya beragam, mulai dari verifikasi yang sulit hingga data yang kurang akurat.

Jika Anda berencana untuk mengajukan kredit mobil, ada baiknya memahami faktor-faktor yang membuat pengajuan bisa ditolak. Berikut adalah lima alasan utama mengapa permohonan kredit Anda mungkin ditolak, beserta tips untuk meningkatkan peluang persetujuan.

1. Kesulitan Verifikasi Data

Lembaga pembiayaan sangat mengutamakan verifikasi data untuk menilai kredibilitas Anda sebagai calon debitur. Jika kontak yang Anda berikan sulit dihubungi atau tidak akurat, seperti nomor telepon yang salah atau alamat tidak jelas, pihak bank akan ragu melanjutkan proses.

Pastikan informasi yang Anda berikan akurat dan mudah diakses, termasuk nomor telepon, alamat rumah, dan tempat kerja. Ini akan membantu mempercepat proses verifikasi dan menunjukkan bahwa Anda serius dan kredibel sebagai peminjam.

2. Pendapatan Kurang Memadai

Sebagian besar lembaga pembiayaan syarat kredit mobil yaitu penghasilan bulanan Anda setidaknya tiga kali lipat dari cicilan yang diajukan. Jika pendapatan tidak mencukupi, mereka mungkin menolak permohonan Anda karena berpotensi mengganggu kemampuan membayar.

Jika Anda seorang karyawan, pastikan slip gaji Anda mencerminkan penghasilan yang memadai. Bagi pengusaha, berikan laporan mutasi rekening atau laporan keuangan usaha Anda. Memastikan saldo tabungan atau pendapatan bulanan sesuai persyaratan ini dapat meningkatkan peluang persetujuan kredit.

3. Dokumen Tidak Lengkap

Khusus untuk pengajuan kredit mobil bekas, lembaga pembiayaan biasanya meminta dokumen lengkap, seperti STNK, BPKB, dan faktur. Ketiadaan salah satu dokumen penting ini dapat membuat pengajuan Anda ditolak.

Pastikan seluruh dokumen kendaraan, terutama STNK dan BPKB, lengkap dan dalam kondisi baik. Untuk transaksi mobil bekas, periksa semua persyaratan dokumen yang dibutuhkan oleh lembaga pembiayaan sebelum mengajukan kredit.

4. Data Tidak Akurat atau Palsu

Mengisi data yang tidak akurat atau bahkan palsu adalah kesalahan fatal. Lembaga pembiayaan memiliki sistem verifikasi yang ketat, dan ketidakakuratan data bisa membuat mereka meragukan kejujuran Anda.

Berikan data dengan jujur dan transparan. Mengisi semua informasi yang diminta dengan benar akan membantu proses persetujuan kredit berjalan lancar. Pihak bank atau lembaga pembiayaan juga lebih percaya pada pemohon yang memberikan data dengan lengkap dan akurat.

5. Riwayat Kredit Buruk atau Masuk Daftar Blacklist

Jika Anda pernah memiliki masalah dengan kredit sebelumnya, seperti menunggak pembayaran kartu kredit, nama Anda mungkin masuk dalam daftar hitam di Asosiasi Perusahaan Pembiayaan Indonesia (APPI) atau Asosiasi Kartu Kredit Indonesia (AKKI). Hal ini bisa menjadi alasan utama pengajuan kredit ditolak.

Periksa riwayat kredit Anda sebelum mengajukan pinjaman baru. Jika pernah ada tunggakan, coba selesaikan masalah tersebut dengan lembaga terkait atau sampaikan alasan keterlambatan secara jujur jika diperlukan. Beberapa lembaga pembiayaan mungkin mempertimbangkan faktor ini jika Anda memiliki alasan yang valid.

Baca Juga: Simulasi Kredit Mobil – Baru, Bekas, Syariah dan Harga

Tips untuk Meningkatkan Peluang Persetujuan Kredit

1. Pastikan semua dokumen lengkap dan data yang diberikan akurat.
2. Periksa kondisi keuangan pribadi sebelum mengajukan pinjaman, seperti memastikan penghasilan mencukupi syarat minimum.
3. Jaga riwayat kredit tetap baik agar peluang disetujui semakin besar.
4. Tingkatkan kredibilitas dengan memberikan informasi yang mudah diverifikasi.

Dengan memahami faktor-faktor ini, Anda dapat meningkatkan peluang pengajuan kredit mobil disetujui.