5 Penyebab Kredit Mobil Ditolak dan Cara Mengatasinya

Kredit mobil menjadi solusi bagi banyak orang yang ingin memiliki mobil dengan biaya ringan di awal. Namun sayangnya, tidak semua pengajuan kredit mobil bisa diterima atau disetujui dengan mudah. Ada beberapa penyebab kredit mobil ditolak yang perlu Anda catat sebagai persiapan untuk mengajukan kredit.

Tidak sedikit orang yang mengalami kesulitan saat mengajukan kredit mobil. Ada syarat tertentu yang harus dipenuhi agar pengajuan kredit Anda diterima. Pihak dealer atau lembaga pembiayaan akan melakukan penilaian untuk melihat apakah Anda pengajuan kredit Anda bisa diterima atau tidak. 

Alasan penolakan kredit biasanya beragam, mulai dari kesanggupan membayar, verifikasi yang sulit, hingga data yang kurang akurat. Bagi Anda yang berencana mengajukan kredit mobil, sebaiknya pahami dulu faktor-faktor yang membuat pengajuan kredit mobil ditolak berikut ini. 

1. Kesulitan Verifikasi Data

Lembaga pembiayaan sangat mengutamakan verifikasi data untuk menilai kredibilitas Anda sebagai calon debitur. Jika kontak yang Anda berikan sulit dihubungi atau tidak akurat, seperti nomor telepon yang salah atau alamat tidak jelas, pihak bank akan ragu melanjutkan proses.

Pastikan informasi yang Anda berikan akurat dan mudah diakses, termasuk nomor telepon, alamat rumah, dan tempat kerja. Ini akan membantu mempercepat proses verifikasi dan menunjukkan bahwa Anda serius dan kredibel sebagai peminjam.

2. Pendapatan Kurang Memadai

Sebagian besar lembaga pembiayaan syarat kredit mobil yaitu penghasilan bulanan Anda setidaknya tiga kali lipat dari cicilan yang diajukan. Jika pendapatan tidak mencukupi, mereka mungkin menolak permohonan Anda karena berpotensi mengganggu kemampuan membayar.

Jika Anda seorang karyawan, pastikan slip gaji Anda mencerminkan penghasilan yang memadai. Bagi pengusaha, berikan laporan mutasi rekening atau laporan keuangan usaha Anda. Memastikan saldo tabungan atau pendapatan bulanan sesuai persyaratan ini dapat meningkatkan peluang persetujuan kredit.

3. Dokumen Tidak Lengkap

Khusus untuk pengajuan kredit mobil bekas, lembaga pembiayaan biasanya meminta dokumen lengkap, seperti STNK, BPKB, dan faktur. Ketiadaan salah satu dokumen penting ini dapat membuat pengajuan Anda ditolak.

Pastikan seluruh dokumen kendaraan, terutama STNK dan BPKB, lengkap dan dalam kondisi baik. Untuk transaksi mobil bekas, periksa semua persyaratan dokumen yang dibutuhkan oleh lembaga pembiayaan sebelum mengajukan kredit.

4. Data Tidak Akurat atau Palsu

Mengisi data yang tidak akurat atau bahkan palsu adalah kesalahan fatal dalam keperluan pengajuan kredit mobil. Lembaga pembiayaan memiliki sistem verifikasi yang ketat. Ketidakakuratan data bisa membuat mereka meragukan kejujuran Anda.

Berikan data dengan jujur dan transparan. Pastikan mengisi semua informasi yang diminta dengan benar akan membantu proses persetujuan kredit berjalan lancar. Pihak bank atau lembaga pembiayaan juga lebih percaya pada pemohon yang memberikan data dengan lengkap dan akurat.

5. Riwayat Kredit Buruk atau Masuk Daftar Blacklist

Jika Anda pernah memiliki masalah dengan kredit sebelumnya, seperti menunggak pembayaran kartu kredit, nama Anda mungkin masuk dalam daftar hitam di Asosiasi Perusahaan Pembiayaan Indonesia (APPI) atau Asosiasi Kartu Kredit Indonesia (AKKI). Hal ini bisa menjadi alasan utama pengajuan kredit ditolak.

Periksa riwayat kredit Anda sebelum mengajukan pinjaman baru. Jika pernah ada tunggakan, coba selesaikan masalah tersebut dengan lembaga terkait atau sampaikan alasan keterlambatan secara jujur jika diperlukan. Beberapa lembaga pembiayaan mungkin mempertimbangkan faktor ini jika Anda memiliki alasan yang valid.

Baca Juga: Simulasi Kredit Mobil – Baru, Bekas, Syariah dan Harga

Tips untuk Meningkatkan Peluang Persetujuan Kredit

Berikut ini beberapa tips supaya pengajuan kredit Anda berpeluang besar untuk diterima:

1. Pastikan semua dokumen lengkap dan data yang diberikan akurat.
2. Periksa kondisi keuangan pribadi sebelum mengajukan pinjaman, seperti memastikan penghasilan mencukupi syarat minimum.
3. Jaga riwayat kredit tetap baik agar peluang disetujui semakin besar.
4. Tingkatkan kredibilitas dengan memberikan informasi yang mudah diverifikasi.

Apakah Gaji 6 Juta Bisa Kredit Mobil?

Sebenarnya minimal gaji yang menjadi syarat untuk kredit mobil bisa berbeda-beda di tiap dealer, leasing, atau bank. Namun di beberapa tempat, gaji 6 juta masih bisa mengajukan kredit mobil. Akan tetapi yang perlu diperhatikan adalah besaran cicilan kredit tidak membebani keuangan Anda.

Berapa Lama Proses Kredit Mobil setelah Survey?

Setelah proses survei dilakukan, persetujuan kredit mobil biasanya membutuhkan waktu antara 3 hingga 7 hari kerja. Namun lamanya persetujuan tersebut juga tergantung dari kebijakan masing-masing lembaga pembiayaan. Pihak leasing atau bank akan meninjau data keuangan, hasil survei lapangan, serta riwayat kredit Anda sebelum memberikan keputusan. 

Demikianlah beberapa penyebab kredit mobil ditolak yang perlu Anda ketahui. Dengan megetahui faktor-faktor tersebut, Anda bisa melakukan persiapan lebih baik supaya pengajuan kredit Anda lebih mudah disetujui.